자산관리 첫걸음

마지막 업데이트: 2022년 2월 9일 | 0개 댓글
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자산관리 첫걸음

KB금융그룹의 언론 보도자료를 만날 수 있습니다.

KB국민은행, PB고객 대상 자산관리 책자 발간

KB국민은행, PB고객 대상 자산관리 책자 발간

KB국민은행(www.kbstar.com/은행장 강정원)은 11월 10일 GOLD&WISE PB센터를 거래하는 고객들의 건전한 투자 마인드 형성을 위해『GOLD&WISE 지혜로운 자산관리 시리즈』책자를 발간한다.

이 시리즈는 2010년까지 모두 7권이 만들어질 예정이며 이번에 출간된 제1권 “풍요로운 삶을 위한 자산관리, 그 첫걸음” 에서는 최근의 금융환경 변화와 자산관리의 필요성, 자산관리의 원칙과 생애 주기상의 자산관리 관련 주요 이슈 등을 다루고 있다.

후속 시리즈 책자들에서는 주로 자산관리를 위한 전략, 금융시장 및 제도, 증권시장과 금융상품, 노후설계와 부동산 투자, 세무 설계 등의 내용이 포함될 예정이다.

이 책의 가장 큰 특징은 고객과 상시적인 커뮤니케이션이 이루어지는 영업 현장에서 고객의 관점에 기반한 자산관리 프로세스를 염두에 두었다는 점과 글로벌 금융위기를 거치면서 투자자들이 겪었던 고통과 경험을 다시 반복하지 않도록 고객의 눈높이에 맞춰 투자 및 자산관리 기초 지식 전달에 집중하고 있는 점이다.

또한 이 책은 PB고객들이 투자를 할 때 꼭 알아야 할 시장과 상품에 대한 지식, 반드시 지켜야 할 투자원칙 등 보다 성숙한 투자로 나아가는 방향을 제시하고 있으며, 특히 건전한 투자자가 되기 위해서는 단순히 수익률 만이 아니라 시장과 상품의 이면에 숨어있는 리스크도 함께 고려하여야 함을 강조하고 있다.

KB국민은행 관계자는“고객의 소중한 자산을 더욱 풍요롭게 가꾸기 위한 노력의 자산관리 첫걸음 자산관리 첫걸음 일환으로 이 시리즈를 기획했다”며“ 합리적이고 건전한 투자문화를 통해 한 차원 높은 자산관리 서비스와 대한민국 자본시장의 발전을 한층 앞당기는 계기가 되었으면 한다”고 말했다.

[주식투자 첫 걸음] ISA 개인종합자산관리계좌로 주식 시작하기

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간단히 정의하면 절세(세금을 절약!)를 통해 재산형성을 돕는 목적으로 제도화한(정부에서 지원!) 상품이다.

금융위원회에서는 저금리, 고령화 시대에 국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기 위해 도입한다고 취지를 밝히고 있다. 2016년에 도입된 금융상품으로 발생한 이자소득, 배당소득에 대해 비과세 혜택을 주는 상품이다.

ISA 가입조건은?

2021년부터 가입조건이 크게 완화되어, 소득 증빙이 필요가 없어졌다.

- 19세 이상 국내 거주자로 소득수준과 무관

- 근로소득이 있는 경우 15~18세도 가입 가능

- 전 금융회사를 통틀어 1개의 계좌만 개설 가능

- 단, 금융소득종합과세 대상자는 가입 불가

※ 금융소득종합과세 대상은 이자와 배당 등 금융소득이 연 2천만원 이상인 경우에 해당되는 자

ISA 운용방식 3가지?

2020년까지 ISA에서 국내주식 투자가 불가능 하였지만, 2021년부터는 중개형ISA계좌 금융상품이 신설되어 주식투자까지 가능하다. 직접 주식에 투자하고 싶으면 중개형ISA를 개설하면 된다.

ISA 세제혜택

가입자 소득별로 세제혜택 한도가 다르니 유의해야하며, 3년 만기 도래시 통산하여 한번에 부과한다. 비과세 한도금액 초과금액에 대해서는 9.9%를 분리과세하는데, 일반 금융상품이 이자배당소득세가 15.4%임을 감안할때 초과분에 대해서도 절세가 된다. 총급여 5천만원을 초과하는 일반인은 일반형으로 200만원 비과세 혜택을 받을 수 있다.

ISA 손실이 나도 수익과 상계

ISA로 투자한 펀드나, 주식에서 손실이 발생했을 때 수익에서 상계되어 세금이 부과된다. 예를 들어 비과세 한도가 2백만원인 일반 직장인의 경우 ISA통장을 통해 다음과 같이 절세가 된다. 일반계좌를 정상적인 세금으로 볼때 ISA보다 3.8배나 세금을 많이 낸다고 볼수 있다.

2021년 ISA변경 내용(가입자들에게 유리하게)

2021년 가입자들에게 유리하게 ISA제도가 변경되었는데, 주요 내용을 살펴보면

  • 만 19세이상 누구나 가입 가능하도록 가입조건이 완화
  • 만기의 개념이 사라지고 의무가입기간이 5년에서 3년으로 축소
  • 납입 한도 이월이 가능해져 연간 납입한도인 2,000만원을 채우지 못한 경우 이월가능
  • 국내상장주식 투자가 가능한 중개현ISA 신설됨

ISA의 연금전환

ISA가입자는 최소 3년의 의무가입기간을 채우면 ISA계좌를 해지하고 연금계좌(연금저축 OR IRP)로 전환할 자산관리 첫걸음 자산관리 첫걸음 자산관리 첫걸음 수 있다.

연금전환시 어떤 장점이 있는지 살펴보면

  • ISA를 연금으로 전환하면 전환한 금액의 10% 최대 300만원을 한도로 추가로 세액공재를 받을 수 있음
  • ISA는 비과세한도를 초과하는 수익에 대해서 9.9%의 분리과세를 적용하고 자산관리 첫걸음 있고, 연금계좌는 연금을 수령할때 3.3%~5.5%의 낮은 연금소득세만 내면 되는데, 연금계좌가 ISA대비 세율이 낮음
  • 연금계좌에 납입할 수 있는 연간 한도는 연금저축과 IRP를 합쳐서 1,800만원인데, ISA에서 연금전환으로 납입한 금액에 대해서는 한도가 없다. 3년마다 연금전환을 통해서 저율과세 혜택이 있는 연금자산을 꾸준히 늘리 수 있음

이상 ISA에 대하여 살펴보았는데, 제도적으로 절세혜택이 많습니다. 주식투자의 첫걸음은 ISA계좌 개설부터 해야겠습니다. 개좌개설하러 GoGo~!

미래에셋대우, 미국법인 1천억 증자…대형IB '첫 걸음'(종합)

(서울=연합뉴스) 차대운 임수정 기자 = 미래에셋증권[037620]에 인수된 미래에셋대우(옛 대우증권)가 미국 현지 법인의 대규모 증자를 단행함으로써 글로벌 투자를 선도하는 대형 투자은행(IB)으로 실질적인 첫 걸음을 내디뎠다.

미래에셋대우는 21일 이사회를 열어 100% 지분을 보유한 미국 뉴욕 현지법인(Daewoo Securities America)의 유상증자에 참여하기로 했다고 공시했다.

이에 따라 미래에셋대우는 현지법인이 1천133억원(자산관리 첫걸음 1억 달러) 규모로 발행하는 신주 2만5천주를 인수할 예정이다.

현지법인은 증자 대금이 확보되면 자기자본을 활용해 부동산 투자 등 대체투자에 적극적으로 나설 것으로 알려졌다. 아울러 미국 현지 고객을 위한 자산관리 사업도 한층 강화할 방침이다.

이번 증자는 미래에셋증권과 미래에셋대우의 합병 이후 미래에셋그룹 차원의 공동 투자까지 상정한 큰 그림 속에서 이뤄졌다.

미래에셋대우 관계자는 "미국 현지 법인은 이번 증자 대금을 활용해 대체투자와 자기자본 투자를 확대해 나갈 것"이라며 "북미·중남미 시장 투자의 '딜 소싱(Deal Sourcing)' 채널이 되어 본사 유관 부서 및 미래에셋자산운용과의 시너지를 극대화하는 공동투자를 주도하게 된다"고 설명했다.

이에 앞서 박현주 미래에셋 회장은 미래에셋대우가 미래에셋증권과 마찬가지로 적극적인 해외 투자 사업을 벌일 것이라고 예고한 바 있다.

박 회장은 지난 15일 미래에셋대우 경영전략회의에서 미래에셋대우가 앞으로 적극적으로 자기자본을 활용해 투자하는 회사가 돼야 한다고 역설했다.

그는 "미국 로스앤젤레스를 중심으로 프라이빗뱅킹 비즈니스를 하기 위해 (현지법인에) 과감하게 3천억원을 증자할 생각"이라며 내년까지 베트남, 인도네시아 등지에 분산투자해 미래에셋대우 해외 자본금을 1조3천억∼1조5천억원으로 키울 것이라고 밝혔다.

[기고]인플레이션시대의 자산관리

신종 코로나바이러스 자산관리 첫걸음 감염증(코로나19) 관련 뉴스가 점점 잦아들면서 엔데믹과 함께 경제면에 화두가 된 단어가 있다. 바로 ‘인플레이션’이다.

과거 코로나19로 인해 인적 물적 교류가 멈춰지며 디플레와 경기침체에 대한 우려로 글로벌 시장의 금리는 바닥을 쳤고, 미국을 비롯한 선진국들은 제로금리에 이은 양적완화를 통해 시장에 현금을 무차별적으로 풀어냈다.

미국은 소비가 중심인 국가다. 소비가 위축되면 전반적인 경기가 위축이 되고 그로인해 경기 침체 가능성이 제기되기에, 코로나19 전후로는 인플레이션 징후가 보여도 일정기간은 정책의 변화없이 지켜봐왔다고 볼 수 있다.

2021년 미국 연준의 판단은 인플레이션이 우려할 수준이 아니라고 했는데, 초기에 잡았어야 할 인플레이션을 잡지 못하니 기대 인플레이션까지 더해 고삐를 자산관리 첫걸음 잡아도 늦어버린 상황이 되어버렸다.

시중에 풀린 현금으로 인해 임금 및 자산가격이 급등하고, 소비력이 커진 가운데 엔데믹이 도래하면서 수요의 폭발적인 증가가 일어났다. 거기에 더해 러시아-우크라이나 전쟁으로 원유 및 밀 등의 주요 원산지인 두 나라의 공급망에 차질이 빚어지면서 물가가 올라도 너무 올라버렸다.

미국은 금리인상 정책 및 QT 등으로 적극적인 인플레이션 잡기에 나서고 있으나, 물가가 더 이상 올라가지 않는다해도 이미 오른 가격으로 인해 절대레벨이 높고, 가격이 안정되고 내려올 때 까지 시간이 많이 걸릴 것으로 전망된다.

연준의 자산관리 첫걸음 정책 뿐만 아니라 향후 각국의 수입 관세 완화와 이란과의 핵협상 및 증산, 러시아-우크라이나 전쟁의 종결 등 성장을 낮추지 않으면서 물가를 잡기 위한 해법들이 차차 도출될 것이다.

하지만 그 해법들이 실현되기 전까지는 지속적인 금리상승 기조가 꺾이지 않을것으로 보이고, 지속적인 긴축과 금리상승은 기업이나 가계에 큰 부담과 타격을 주게 될 것이다.

이로 인해 시장은 작은 뉴스나 이벤트에도 주가가 비교적 큰폭으로 오르내리는 워블링마켓을 이어갈 것으로 예상된다. 이런 상황일수록 각 국면에 따른 유망 자산들을 넓게 펼쳐두고 변화에 따른 대응이 가능하도록 term을 짧게잡고 빠르게 리벨런싱하는 전략이 필요하다.

일반적으로 저성장-고물가 시장에서는 금이나 원자재 등의 자산이 유망하고 저성장-저물가 국면에서는 상대적으로 채권, 달러 등이 각광받는다.

고성장-고물가 국면에서는 성장주가 타 자산에 비해 먼저 가치가 상승한다. 하지만 각 자산을 그때그때 적절한 타이밍에 맞춰 매매하기가 쉽지도 않고, 매매에 따른 비용도 만만치 않을것이다.

위의 열거한 자산들을 저렴한 비용으로 편리하게 담을 수 있는 상품이 있다. 바로 상장지수펀드(ETF)를 통해 가능하다. ETF는 각 자산군별로 여러종목과 회사를 담을 수도 있어 포트폴리오별 자산관리 첫걸음 위험분산효과를 누릴 수 있다.

또 각 국면에 맞게 포트폴리오의 리밸런싱 대응이 어렵다면 EMP(ETF Managed Portfolio) 펀드라는 해법이 있다. 변동성 장세에 시의적절한 ETF 포트폴리오를 변경 대응하는 초분산 상품이다.

요즘같이 투자자가 긴밀하게 대응하기 어려운 시기에는, 시장 변동성에 휩쓸리지 않고 꾸준히 안정적인 수익율을 누릴 수 있는 자산관리 첫걸음 EMP가 대안이 될 것이다.

자산관리 첫걸음

많은 사람들이 올해는 얼마나 저축을 하고, 올해는 얼마나 돈을 모으고.. 등의 계획을 매년 세운다고 합니다. 실상 이러한 모든 것들이 자산관리라고 할 수가 있겠는데요. 그런데 자산관리 첫걸음 이러한 자산관리의 기본은 바로 지출내용을 정확하게 아는 것이라고 하며, 얼마나 현명한 소비를 하는지에 달려 있다고 합니다. 또한 가계부를 얼마나 정확하게 작성하는지에 따라 자산의 변화를 쉽게 알 수가있다고 하는데요. 하지만 가계부 쓰는거 정말 어렵지요. 그래도 자산관리를 위한 가계부 작성법은 알아두면 좋겠지요.

요즘 스마트폰 앱을 이용하여 여러 가계부가 등장을 하고 있습니다. 또한 월급이 입금이 되거나 혹은 카드 지출을 하였을 때 바로바로 확인이 되는 자산관리 프로그램도 속속들이 나오고 있는데요. 이러한 가계부 어플을 활용하여 지출을 그때그때 작성하는 것이 좋다고 합니다. 이따가 해야지, 내일하면 되지 하면서 미루게 되면, 나중에는 제대로 기억이 나지 않아 자산관리 첫걸음 기록 할 수 없다고 하니 그때그때 지출을 하면 바로 작성하는 습관을 들이시는 것이 필요합니다.

가계부를 작성하는 이유는 바로 소비의 흐름을 파악하기 위함이라고 할 수가 있습니다. 따라서 처음에 작성을 할 때 통장에 잔액이 얼마인지, 해당 월의 카드값은 얼마인지 등과 같은 번거로운 부분을 제외하고 소비를 먼저 기록하는 것도 나쁘지 않다고 합니다. 특히 소비패턴을 빠르게 파악하기 위하여 빠짐없이 작성하는 것 그리고 자산관리 첫걸음 내용을 간결하게 작성하면 알아보기도 훨씬 쉬우니 더욱 편리한 방법이 될 것입니다.

고정지출되는 부분은 미리 체크를 하는 것이 중요합니다. 교통비, 통신비 등과 같은 고정 지출을 미리 적어두는 것은 번거로움을 줄이는 방법이라고 하는데요. 여기에 한번씩 큰 돈이 지출 될 수 있는 내역, 즉 결혼식이나, 가족의 생일 자산관리 첫걸음 등과 같은 기념일 등을 미리 체크 해두면 기록이 누락되지 않고 쉽게 알아볼 수가 있게 될 것입니다.

주기적으로 작성된 내용을 확인하는 것이 필요합니다. 내가 직접 입력하고 정리한 가계부를 잘 활용하기 위해서는 주기적으로 예산과 결산을 진행하는 것이 필요하다고 하는데요, 작성한 가계부를 바탕으로 하여 월간, 연간으로 예결산을 진행하게 된다면 눈에 띄는 불필요한 소비를 파악하여 건강한 소비를 하는데 도움을 받을 수 있을 것입니다.

가계부는 나의 소비패턴을 파악할 수 있는 최적의 방법입니다. 따라서 줄줄이 세어나가는 지출을 파악하는데 좋으며 낭비되는 지출을 줄이는데 도움이 됩니다. 따라서 한달의 지출을 확인하면, 다음달 어느 부분을 절약해야 할 지를 파악 하기가 매우 쉽다고 합니다. 그렇게 매달 조절을 하다보면, 어느순간 나의 자산을 관리하는일에 도움을 받을 수 있을 것입니다. 처음부터 어렵게 생각하지 마시고, 나의 소비내용을 적는일 부터 시작해보시기 바랍니다.


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